德意志银行裁员1.8万,曾斥重金支援特朗普,却被美国罚到巨亏

更新时间:2019年07月11日 10:35    来源:AI财经社    手机版我要报错

文 | AI财经社 牛耕

编 | 明萱

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欧洲“宇宙行”裁员1.8万人,打算放弃经营30年的投行业务。

7月7日,德意志银行CEO克里斯蒂安·泽温宣布,德意志银行将迎来一项重大重组。“这是德意志银行几十年来最根本的转型”。简单来说,德意志银行将大大削减投行业务,回到“老本行”商业银行业务。

德意志银行CFO摩特克悲壮地说:“这次的断臂求生,就是我们的最后一搏。”

此次转型包括:砍掉全球股票销售和交易业务、缩减投行业务,缩减该行传统强势的固定收益业务。此外,德意志银行内部还将成立“坏帐银行”部门,来处置不打算继续持有的740亿欧元资产。

根据《每日经济新闻》报道,德意志银行总资产规模达1.77万亿美元(约合12.18万亿元),相当于全球第十国家的GDP,位于巴西和加拿大之间。这也相当于中国银行2018年底资产规模的一半。另外,据《国际金融报》消息,在此次裁员中,截至目前,德意志银行中国区已有逾100人被裁,其中一个部门被裁至只剩一个小组。

伴随重组的还有裁员:预计在2020年前裁员到7.4万人,即裁员20%约1.8万人。这将是2011年汇丰银行以来最大裁员。《华尔街日报》称,裁员将大部分发生在德国以外,包括关闭亚太地区的股票业务。有媒体已经捕捉到部分伦敦员工前往附近酒吧,借酒浇愁的场面。

因为欧洲较严格的裁员法律,德意志银行就将为裁员付出74亿欧元(约572亿元),其中前期成本为30亿欧元,这将是德意志银行在2019年第二季度净亏损28亿欧元。

放弃投行30年梦想

英国《金融时报》称:“这(裁员)代表着德意志银行放弃了跻身于华尔街顶级银行之列的20年努力。”德意志银行曾希望在投行业务上与高盛、摩根士丹利肩并肩。

最早在1989年,德意志银行收购了英国银行摩根建富,由德意志银行主席何豪森亲自主持。这是这家150年巨头向投行迈出的第一步。何豪森认为,当时德国公司互相控股的程度远不如英国和美国,德意志银行将借此走向世界。

1999年,德意志银行又收购了美国第八大银行信孚银行,并开始逐渐独立于德国本土,在纽约和伦敦做出重要决策。据报道,2007年时,德意志银行2/3员工在德国以外工作,3/4利润来自投行相关业务。高管们的通用语言也改为英语而非德语。德意志银行的投行部门员工一度达到3.82万人,相当于高盛的所有员工。

但2008年金融危机洗劫了德意志银行的财富。有报道称,德意志银行此前在投行业务赚得“盆满钵满”瞬间化为乌有。虽然它没有像雷曼、美林、巴克莱那样面临生死危机,但欧洲银行业规模不断缩小。欧洲央行行长德拉吉表示:银行业过度竞争,导致欧洲银行盈利能力较低。

即使10年之后,金融危机仍带来麻烦不断。2016年9月,美国司法部判定德意志银行在金融危机期间,不当销售有毒抵押支持证券(MBS),要求其支付140亿美元罚款。德意志银行最终支付72亿美元和解。经此一役,德意志银行重创客户信心,引发十亿欧元以上挤兑潮。

配合美国的组合拳,乔治·索罗斯也下注1亿欧元做空德意志银行700万股流通股。德意志银行两日股价跌至历史最低水平,甚至超过雷曼倒闭时的股价跌幅。在这一年,德意志银行跌出全球民营银行前15强,全年亏损14.02亿欧元。

下一个大而不倒

就在2019年3月,德意志银行还曾世界瞩目。德意志银行CEO泽温表示,不再反对探讨与德国商业银行合并的可能性。两家银行如果合并成功,资产规模将达到近2万亿欧元,成为汇丰、法国巴黎银行之后的欧洲第三大银行。

这桩合并被德国政府和股东筹划已久。据《纽约时报》报道,德国和欧洲领导人担心,美国大型投行在金融危机后,正比以往任何时候都要强大。德国需要一家国际影响力更大的隐患,以确保德国公司仍能获得贷款。此外,如果德国商业银行被美国公司控股,可能引郎入室在德国本土引发竞争。

有媒体称,德国政府提出:如果2019年第一季度,德意志银行的业绩没有改善,合并将是唯一选择。而2019年第一季度,德意志银行营收63.5亿欧元,同比下滑9%;得益于削减开支和所得税支出,其净利润2.01亿欧元,同比增长67%。

但合并几乎招致了全世界的警惕。法兰克福金融与管理学院教授萨沙·斯特芬告诉媒体,政治领导人冒着制造“怪物”的风险,最终可能让纳税人付出巨大的代价。在危机中,政府别无选择,只能拯救该国最大的银行。“他们会变得‘大到不能倒’,这不是一个好主意。”

德意志银行CEO泽温本人也表示:迄今为止我们是欧洲最大经济体中的最大银行,也是世界上四大系统重要性银行之一。他承认,这本身可能被视为一个具有威胁信的因素。

让许多人松一口气的是,这场合并最终泡汤。2019年4月25日,德意志银行和德国商业银行表示,双方停止了合并谈判。在德国创办“超大型银行”的努力付之东流。泽温告诉人们:这笔交易的利益不足以抵消风险和成本。宣布当日,德国商业银行股价下跌2.2%,德意志银行股价上涨4.4%。

欧洲旗帜蒙污

德意志银行不只是一家银行,它本身就是欧洲工业文明的象征。

1870年德意志银行成立,那一年普法战争刚刚打响,德国开始漫长的国力登顶之路。根据《铁血重生:德国商业200年》,当时德国钢铁工业异常繁荣,需要“全能银行”提供资金,德国银行伴随工业发展而成长。但德国本地银行的业务多限于国内,并不办理国际业务。德意志银行由此诞生。

在1870年,德国是世界第三大出口国和第二大进口国。德国威廉一世国王亲自批准了德意志银行营业。到西门子创始人的侄子进入德意志银行,其业务逐渐转向国内,收尽工业增长的红利。1873年爆发经济危机,大量银行破产,德意志银行迅速兼并5家银行。到1876年,德意志银行的资产已经超过德国其他所有银行。

到1914年一战爆发时,《法兰克福日报》宣布:德意志银行也就是世界上最大的银行。这成为德国国力鼎盛的标志。

但德意志银行也开始参与投行业务:如向德国著名企业发行工业证券、参与钢铁巨头克虏伯、化工巨头巴斯夫、西门子、汉莎航空、戴勒姆奔驰的企业创办。这股尝试直到今天才走向终结。

但在最近几年,德意志银行却陷入一系列丑闻。先是2016年,美国司法部开出140亿美元罚单,惩罚其在金融危机期间住房抵押贷款支持证券违规,一度被认为将撂倒这家银行。

2017年,德意志银行又被美联储罚款1.57亿美元,理由是外汇监管不力和“沃尔克规则”合规项目存在缺陷(沃尔克规则旨在隔离自营交易和商业银行业务)。同一年,美联储也因其反洗钱监管不力,罚款4100万美元。

2018年6月,德意志银行还因为操作外汇市场,被纽约监管机构罚款2.05亿美元。

更大的丑闻在2018年11月,170名德国警察突袭德意志银行,搜查其为客户非法洗钱千亿欧元的证据。彭博社称这对德意志银行是“清醒的噩梦”。2019年美国众议院金融委员会主席干脆说,德意志银行是“全世界最大的洗钱银行”。

十年来,据彭博社统计:德意志银行已经花了170亿美元来支付法律诉讼费用。因为巨额罚款,德意志银行已连续亏损多年。

在最新的诋毁特朗普声浪中,美国人仍不忘拉德意志银行“下水”。早在1990年代,特朗普无力偿还3亿美元贷款,其酒店、赌场、房产和航空公司即将被破产拍卖,美国银行避之不及。是德意志银行拯救了特朗普,向其曼哈顿摩天大楼提供了第一笔贷款。

2000年后,其又向特朗普的芝加哥酒店项目、特朗普大厦贷款6.4亿美元,至今还有部分未偿还。美国媒体无不在兴致勃勃地挖掘:德意志银行为何愿意贷款?这家曾是欧洲荣光的德国银行,还有更多危机在等待它。


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