受自然灾害及地区性违约事件影响,大连农商行不良率超过8%

更新时间:2019年05月15日 19:16    来源:澎湃新闻    手机版我要报错

作为金融业扶持小微、扶持三农的主力军,农商行2018年的经营情况值得关注。如何在扶持农业、农村的同时,维持自身良好的经营水平和较低的不良率,似乎是摆在农商行面前的一道难题。

澎湃新闻记者查阅大连农村商业银行(下文简称“大连农商行”)的年报发现,该行净利润已连续三年下降,2018年末该行不良贷款率达到8.73%。截至2016年、2017年、2018年末,大连农商行资产规模分别达到1030.1亿元、1072.22亿元、1038.42亿元,资产规模呈现先升后降的态势。大连农商行2016年、2017年、2018年营业收入分别为18.38亿元、19.20亿元、21.06亿元,净利润分别为3.03亿元、1.35亿元、1.05亿元,净利润已连续两年下降。

自然灾害及地区性违约事件造成不良率飙升

值得关注的是,截至2016年、2017年、2018年末,大连农商行的不良贷款率分别为2.91%、4.95%、8.73%,根据《2019年度同业存单发行计划》显示,截至2018年9月末,大连农商行不良率为9.95%,2018年末这一数字有所下降。

从贷款投向来看,截至2018年末,大连农商行贷款投向前五位行业分别为制造业(占比17.20%)、农、林、牧、渔业(占比13.94%)、批发和零售业(占比11.53%)、房地产业(占比10.16%)、建筑业(占比7.24%)。

涉农贷款在大连农商行的贷款比重中很大。截至2018年末,大连农商行涉农贷款333.4亿元,占各项实体贷款余额的70%,占全市金融机构涉农贷款总额的20%。

对于不良率升高的原因,大连农商行在《2019年度同业存单发行计划》中解释有两个原因。

第一是该行涉农贷款比重大,而近两年该行涉农贷款不良率持续走高,主要是受近两年大连地区自然灾害频发的影响。2018年夏季持续高温使得圈养海参及其他海产品大量死亡并绝收;入秋之后非洲猪瘟疫情对大连普兰店、瓦房店地区生猪养殖造成重大不利影响,2018年生猪出栏率降至零。当年新增海产品、生猪不良贷款3.4亿元。

不良率升高的第二个原因是受地区经济持续下行影响,信用风险违约事件频出,地区性大额风险事件频发,东北特钢集团风险事件、大机床违约破产事件等多起地区性风险事件加剧了资产质量恶化。因东北特钢、大机床及其他大户违约,2017年和2018年大连农商行不良贷款增加约6亿元。

大连农商行称,除了传统现金清收、以物抵债等清收方式外,该行继续创新清收手段,通过挂牌转让、打包转让等多渠道,推动加快处置化解速度和工作力度。大连农商行表示,2019年将是该行的不良贷款攻坚年,不良率攻坚目标锁定在5%。

大连农商行在年报中并未披露截至2018年末的拨备覆盖率。截至2018年三季度末,该行的拨备覆盖率为56.02%。而2017年末这一指标尚且在100%以上,为103.86%。

资本充足率连年下降

根据年报,截至2016年、2017年、2018年末,大连农商行的资本充足率分别为12.44%、11.54%、10.86%,资本充足率不断下降。资本充足问题也值得关注。

对此该行解释称,由于经济复苏迹象不明显,信贷资产质量持续劣变,不良贷款反弹,导致贷款损失准备缺口增大。对资本产生一定的消耗,资本净额规模有所下降,资本充足率指标下滑。 2018年该行通过利润留存的方式补充资本,但对资本的补充作用有限,随着业务发展以及资产质量继续下行带来的拨备覆盖率下降,该行面临一定的资本补充压力。

大连农商行表示,2019年,该行将在市政府帮助下积极实施增资扩股,优先考虑由出具持续资本补充书面承诺的大股东增资扩股,确保原有股东的控制权,同时甄选合格的机构战略投资者,并按一定比例另行出资用于购买不良资产。在条件允许的情况下,该行将启动发行二级资本债,提升二级资本补充能力。

大连农商行称,为扭转资产质量劣变势头,有效控制不良贷款,缓解资本补充压力,提高资本充足水平,2019年该行将调整授信政策,严格把控信用风险;严控逾期贷款,积极化解不良风险;加速抵债资产处置进程,减轻资本消耗;同时,强化成本管控,提升经营效益,增强盈利能力,加大内源性资本补充,并积极筹划增资扩股,拓宽外源性资本补充渠道。

大连农商行股权较为分散,截至2018年底,大连农商行第一大股东有三家分别为大连德泰控股有限公司、大连机车商业城有限公司、营口创业投资引导基金有限公司,持股比例均为10%。

大连农商银行成立于2012年6月29日,是在原大连市农村信用合作联社及辖属8家县级行社的基础上,由符合发起人条件的企业法人、自然人共同发起设立的股份制商业银行,为东北地区第一家以市为单位整体改制组建的农商银行,下辖庄河、瓦房店、普兰店、长海、金州、开发区、旅顺、甘井子、营业部、高新园区、长兴岛、花园口、星海、沙河口等14家一级支行和首家异地机构营口分行。


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